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第16部分

变成有钱人并不难 著名理财师手把手教你学理财-第16部分


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卡,便可以满足在国内外取款、转账、信用消费等理财需求。 
贷记卡 
贷记卡是银行近年推出的一项新品种,其最大特点是不用存钱便能先消费。银行根据办卡人的综合情况核定信用额度,持卡人可以透支消费,并且从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期,持卡人可以享受最短25天,最长56天的免透支利息待遇,到期还款日前偿还全部消费透支款的,无须支付透支利息。这无形中等于向银行借了一笔短期无息贷款,还省去了繁琐的贷款手续,既方便又实惠。 
但是,持卡人需注意尽量不用贷记卡取现和转账,因为持卡人取现、转账只能使用信用额度的50%,而且透支不享受免息还款期待遇,所以从用途上划分,贷记卡应作为白领的“消费卡”。 
借记卡 
目前多数企事业单位的工资由银行代发,办一张与工资存折配套使用的借记卡,将便于白领们方便快捷地对收入进行管理。同时,按银行规定,贷记卡上的存款不计利息,所以在持有贷记卡的基础上再办一张计息的借记卡,会最大限度地增加存款的利息收益。 
借记卡与结算账户共享一个账户的资金,为了便于对存款进行管理,可以用此卡申请网上银行、电话银行、手机银行,发了薪水以后,可以通过以上服务方式,对收入进行消费、转账和转存定期等自助操作。出门在外时,还可以用借记卡在自动柜员机或银行网点支取存折账户上的存款,随用随取,非常方便———借记卡可以作为白领“电子钱包”的“取款卡”。 
国际卡 
对白领特别是高级白领来说,因公、因私出国的机会相对较多,但外币现钞携带不方便,也不安全,常常让人头疼。银行推出的国际卡就能使你实现一卡在手,轻松走遍全世界的梦想。 
国际银行卡是国内商业银行与万事达、维萨等国际银行卡组织联合发行的一种可以跨国界使用的银行卡,一般有贷记卡和借记卡两个品种。国际借记卡无须任何担保、不必交纳质押金,只需到银行存入外币即可取得借记卡;国际贷记卡需要办理相应的担保或抵押手续,可以在一定额度内透支。持这两种国际卡可以在国外的特约商户进行消费,或在特约的自动柜员机上提取美元现钞。 
另外,如果有子女在国外求学,你办理国际卡时还可以同时为孩子办一张副卡,许多国外学校可以使用国际卡交纳学费、食宿费等,当学生需要交纳各种费用时,家长可以持主卡在国内银行存入外币,几天后,子女就可以持副卡支配存入的款项了。因此国际卡又可以作为白领的“外币卡”和“汇款卡”。 
l 超长免息,银行的钱让你白用 
———办张真正的贷记卡 
目前广大居民手中持有的银行卡一般为两种类型,一种是不能透支、只能用于存取款、转账、消费的借记卡;另一种是具备异地存取现、购物、小额透支等功能的信用卡,此卡虽被称为信用卡,但需先按银行要求交存一定金额的备用金,随时透支随时计息,并且不能享受免息还款期等待遇,实际上是一种准贷记卡。那么,有没有一种不用存钱便能先消费,而且在银行规定期限内还款还可享受免息的信用卡呢?最近,各金融机构相继发行的贷记卡便能使你先刷后还、超长免息的梦想成为现实。 
贷记卡的三大功能 
1。循环信用消费。银行根据办卡人的综合情况核定信用额度(个人卡为5千至5万元,公司卡为5万至10万元),在此信用额度内,持卡人可以先划卡消费,在规定的到期还款日前偿还全部或部分透支款,便可以按还款金额恢复相应的信用额度,持卡人可继续重新使用新额度。 
2。超长免息期:持卡人在信用额度内透支消费,从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期,持卡人可以享受最短25天、最长56天的免透支利息待遇。到期还款日前偿还全部透支款的,无须支付除现金及转账外的交易透支利息,这无形中等于向银行借了一笔短期无息贷款,还省去了繁琐的贷款手续,既方便又实惠。 
3。最低还款额。持卡人信用消费后,在到期还款日前难以全部偿还消费款项的,可以按照银行规定的最低还款额还款,银行只对未清偿部分计收利息。 
使用贷记卡的四项注意: 
1。少在贷记卡上存钱。贷记卡主要功能是用于信用消费,其存款是不计息的,而其他银行卡则按国家规定利率计付利息。因此,持卡人可以在借记卡或准贷记卡上存储现金,当这些卡上的资金用完或需要透支款项时再使用贷记卡。 
2。尽量准时偿还透支款。银行规定,免息还款期内还款不收利息,但到期仍未还款,则要按每天万分之五的利率计收透支利息。这虽然这看似是一个很小的比率,但按复利累积起来,要高于贷款利率,而且逾期越长,利息损失越大。 
3。最好不用于取现和转账。持卡人支取现金或转入个人账户只能使用信用额度的50%,即最高不超过2。5万元,而且透支不享受免息还款期待遇,因此贷记卡最好不要用于提取现金和转账。 
4。注意维护和提高自己的信用额度。可以使用的信用额度一般是相当于持卡人五个月的工资收入,但如果持卡人屡次不按时偿还透支款,银行会酌情减少信用额度,甚至取消透支资格。因此,持卡人一定要勤借勤还,注重维护自己的用卡信誉。另外,用房产证、股票权益以及存单等资信证明,也可以向银行申请增加信用额度。 
l 家庭出游莫忘带好银行卡 
过去,人们出游一般会将旅途所用的现金东掖西藏,随身携带,但如此煞费苦心依然不能保证安全。如今,金融电子化服务水平不断提高,银行服务日趋完善,广大出游的居民只需携带一张银行卡,即可满足旅途中的各种取款、购物等需要。 
旅途取款,安全方便。目前各大专业银行储蓄网点和自动柜员机均实现了全国联网,特别是在各大旅游城市,银行网点更是星罗棋布,广大持卡人可以在联网的营业网点和自动柜员机上办理取款业务,而且随用随取,多余的钱还可以及时存入银行卡,从而确保旅途安全。 
持卡消费更实惠。旅途中,如果你在大型商店购物或在宾馆住宿,你大可不必用现金办理结算,只需在商家的POS上潇洒地划一下银行卡,即可轻松搞定各种付款。各家银行规定,在特约商户持卡消费免收手续费,而且有机会得到银行的持卡消费积分奖励;有的银行与特约商户签有协议,持卡在特约商户购物、住宿可以得到5~9折的优惠价;有些银行卡还能享受商店的无息贷款购物———所有这些,现金消费都望尘莫及。 
异地转账,应付急用。如果你的银行卡开设了网上银行账户,在外地遇到现金或卡上资金花光等尴尬事情,你可以就近找一家较为安全的网吧登录网上银行,将本人其他注册卡(与存折配套使用的储蓄卡等)上的款项及时转入手中的银行卡;也可以将卡号告诉你的家人或朋友,让他们在当地凭卡号往你的银行卡中存款;另外,如果你持有的是信用卡或贷记卡,还可以在银行规定的限额内透支取款,以最大限度地应付旅途中急需用款的事项。 
 

 


8.银行卡使用完全攻略(2)

宗学哲
l 国际银行卡,出国旅行好帮手 
近年来,因公、因私出国的居民越来越多,但一个奇怪的现象却常常困扰着大家:出境的中国人无论走到哪个城市,往往都会引起当地小偷的注意。因为当地人多数使用银行卡和支票结算,很少有人出门携带大量现金,而中国游客却个个腰缠美金,出手皆是现款交易。这也就难免暴露目标,成为小偷们觊觎的猎物了。那么,广大居民出境,有没有一种不用带现金,且能保证购物及随时提取外币需要的安全方式呢?各银行近来推出的国际银行卡业务就可为你解除以上烦恼,使你真正能够一卡在手,轻松走遍全世界。 
国际银行卡是国内商业银行与万事达、维萨等国际银行卡组织联合发行的一种可以跨国界使用的银行卡,一般有贷记卡和借记卡两个品种。持这两种国际卡可以在国外的特约商户进行消费,或在特约的自动柜员机上提取美元现钞,随用随取,存取方便。 
国际借记卡无须任何担保、不必交纳质押金,只需到银行存入外币,并提供有效身份证件即可取得借记卡。目前,国内各银行关于国际借记卡的规定不尽相同:中国银行的长城万事顺国际借记卡最低起存款额仅为10美元,而且一次申请成功即可有长达五年的有效期,可在全球340万个特约商户直接消费及在210多个国家的60万台ATM上提取外币;农业银行推出的金穗国际借记卡规定是500美元起存,借记卡有效期为两年,可以在全球2200万家特约商户进行消费购物;工商银行牡丹国际借记卡起存额为100美元(或500港币),可在世界250多个国家和地区的1900多万家特约商户和60多万台ATM机上使用,有效期一至五年内任意选择。同时,各银行的国际卡从存入现金之日起,便开始按国家公布的外币活期利率予以计息,能够有效避免携带大量现金而造成的利息损失。另外,如果有子女在国外求学,你办理国际借记卡时还可以同时为孩子办一张副卡,目前许多国外学校可以使用国际借记卡交纳学费、食宿费等,当学生需要交纳各种费用时,家长可以持主卡到本地银行存入外币,几天后,子女就可以持副卡支配存入的款项了。 
相对借记卡来说,办理国际贷记卡的手续要复杂一些,需要办理相应的担保或抵押手续。但是,贷记卡除具有借记卡的所有功能外,可以在一定额度内透支消费,并且有最长达50余天的免息还款期,非常适合高级白领和企业“老总”们使用。总之两种国际卡各有特点,因此,方便、安全的国际银行卡应当成为社会各界人士出国旅游、探亲、留学及商务旅行的好帮手。 
l 使用银行卡的“四项原则” 
银行卡使用安全、方便、高效,素有“电子货币”之称,日渐受到广大群众的欢迎。但是,银行专业人员提醒广大用户,在使用中应注意以下事项: 
1。妥善保管银行卡。银行卡应与身份证件分开存放,因为如果银行卡连同身份证一起丢失,冒领人凭卡和身份证便可到银行办理查询密码、转账等业务,所以卡证分开保管会更好地保证存款安全。另外,银行卡是依靠磁性来储存数据的,存放时应注意远离电视机、收音机等磁场以及避免高温辐射;随身携带时,应和手机、传呼等有磁物品分开放置,携带多张银行卡时应放入有间隔层的钱包,以免损坏数据影响在机器上的使用。 
2。警惕银行卡信息被窃取。目前,犯罪分子采取各种方式窃取银行卡密码,然后复制磁卡套取客户存款,这些作案人常常装作取款客户,徘徊在自动柜员机旁或在其上面安装微型摄像机窃取储户取款信息,以达到盗取密码,实施犯罪的目的。所以持卡人使用自动柜员机取款时,一定要警惕周围是否有可疑人员或微型摄像机探头;输入密码时应用左手遮住密码按键;在商店购物消费时,也不应把密码告诉营业员,应自己在POS密码输入器上输入,以确保银行卡信息的安全。 
3。注意银行卡的透支规定。目前有的单位用银行信用卡代发工资,许多人将工资提出后,认为反正卡上没钱了,于是随意放置。其实,许多单位代发工资的银行卡是属于信用卡的范畴,办卡时已由单位做了担保,即使卡上没钱,按规定也可以透支一定金额。根据这一规定,可以充分发挥手中银行卡的作用,如果自己一时急需用钱也可以适当透支,但要注意尽量及时补齐透支款项,以免支付较高的透支利息。 
4。定期对账。如果有条件,应对使用银行卡取款和消费的情况随时做好记录,并定期到银行打印对账单,以便及时发现因线路故障、操作失误、电脑记账串户等原因造成的账务差错以及非正常的存款丢失。如果发现银行卡账户资金被套取,要及时通过电话、网上银行等快捷方式对银行卡进行临时挂失,并在五日内到银行营业网点办理书面挂失手续,以确保账户资金安全。 
l 巧用银行卡,汇款不花钱 
使用银行卡,出门在外,可以在异地银行网点或自动柜员机上办理取款业务,随用随取,非常方便。但是,多数人可能不了解,目前工商银行、农业银行等金融机构为了吸收存款,方便客户,规定银行卡在本地或异地存款均不收取手续费,充分利用银行卡的这一规定,便能起到免费汇款的作用。 
凭银行卡异地存款。如果你在外地因经济往来等原因,收到了大量现金,随身携带既不方便又不安全

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