你为什么是穷人-第5部分

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　　　　致富第二要决：学会为开支做预算　
　　　　到了第二天，阿科德继续着他的课程。　
　　　　他说道：“有很多学员问，假如一个人赚的钱连日常的生活都无法维持，又如何存下十分之一的收入呢？我想问一下，昨天的时候，有多少人的钱袋是空的呢？”　
　　　　所有学员异口同声地回答：“我们都是这样的。”　
　　　　阿科德微笑着说：　
　　　　然而，你们当中没有一个人赚取的收入和别人是一样的：两相比较之下，总有一些人赚的多，一些人赚的少；一些人不光养活自己，还需要养活家人。但你们所有人却都是一个样——只有空空如也的钱袋。从现在起，我需要告诉你们一个这样的真理，那就是：平时我们所说的“必要支出”将永远和我们所获得收入持平——或许你会故意不承认这一点，但这就是事实。　
　　　　你们容易混淆必要支出与欲望这两项概念。无论是你们的欲望，还是你们家人的欲望，你们的薪水是永远也满足不了这点的。因而，如果你想用收入来满足欲望的话，无论你赚取多少，都是永远做不到的。等到钱花光了之后，欲望仍得不到满足。　
　　　　任何一个人都承载着诸多的欲望，而这些往往都是他们力所不能及的事情。诸位以为，只要有钱就能够达到我这样的境界，就可以随心所欲地满足自己的欲望吗？这当然是错误的。我的时间与精力并不是无穷的，我所行走的路程、所摄入的食物，甚至我能享有的快乐都是有限的。　
　　　　在此举个例子：如果农夫粗心，不小心留下空当，野草就又会在此生长，并迅速蔓延。同样的道理，人一旦为自己的欲望留有余地，它们就会无限地膨胀。人有许多的欲望，而自己的能力只能满足其中很小的一部分。　
　　　　　
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
致富七要诀（4）
　
　　　　只要认真分析一下你的生活习性，你就不难发现，有许多自己认为必要的花销，其实都是可以减少或不必要花销的。请用这样一句话时刻让自己保持清醒：花钱花在刀刃上，使钱的实用率达到百分之百。　
　　　　因此，你可以将自己将做的每件花钱买享受的事刻在泥板上。把其中确实有必要花费的事选出来，但这些花费是你钱袋中十分之九的收入能够去支付的。然后把不必要的部分涂掉，告诉自己，这些欲望不过是俗人的事，如果一味地放纵自己，只会助长贪婪的恶习，最终将会使自己追悔莫及。　
　　　　接下来，你就为这些必要的开支做个细致的预算，千万不要让预算的内容触及钱袋里那笔很有发展前途的十分之一的积蓄。使储蓄的目的得以延续下去，让它成为满足你欲望的一个方面。你应该养成做预算的习惯，并根据实际情况随时作出调整，以使你的理财更加合理。请记住，务必在手中攥紧正在饱满的钱袋”。　
　　　　在大师讲话的时候，有一位身着红黄两色袍子的人突然打断了他的话：“我不需要出去工作来养活自己。我坚信老天照样会赋予我享用人生的权利。因而我才不会甘愿做预算的奴隶，让它来告诉我该怎样花费。而且我会觉得，做预算只会夺去我许多的乐趣，我可不想像驴子一样一生都背负沉重的负担。”　
　　　　阿科德说道：“亲爱的朋友，谁才能决定你的预算呢？”　
　　　　这位持异议的学员答道：“我自己。”　
　　　　阿科德说道：　
　　　　“就借用你刚才所说的比喻，假设这头驴子为它所负重的东西做预算，它的预算会涉及珠宝、地毯以及金条一类的东西吗？显而易见，它当然不会。它所能盘算出的只是从田间驮回的稻草、谷物和水一类的东西。　
　　　　帮你攥紧饱满的钱袋——这就是做预算的唯一目的。它既能使你享受常人所享有的乐趣，又能在你能够承受的范围内，满足你其它的愿望。它能帮你实现最渴求满足的欲望，避免你所珍视的欲望被那些毫无目的的购买欲夺走。仿佛是黑暗中一盏明灯，预算帮你探查出钱袋的漏洞，使你能发现是那些不切实际的欲望诱惑你胡乱花费。因而你会及时堵住这些漏洞。　
　　　　上面这些就是脱贫致富的第二项要诀：为支出做预算。只有这样，你才能将你的支出控制在十分之九的收入范围内，积蓄足够的钱为必要的支出花费，满足适当的享受，实现正当的欲望”。　
　　　　致富第三要决：将每一分钱用在刀刃上　
　　　　到了第三天，阿科德对他的学员们说：　
　　　　“看看，你们的钱袋正一天天鼓胀起来。你们正在严格要求自己按照十比一的收支比例积蓄财富，尤其重要的是，你们渐渐懂得如何控制支出，以巩固不断蓄积的财富。下面，我们需要考虑，如何将积蓄的财富变成为我们增加更多收入的财富。　
　　　　装满金币的钱袋令人羡慕，但它或许仅仅是吝啬鬼、守财奴的一部分，而自身没有任何积极的意义。我们从收入中积攒下来的金币，只是一个开始。而通过这些积蓄赚取的部分，才是我们真正财富的基石。　
　　　　那么，我们如何使这些积蓄运作起来呢？我不得不承认，我的第一次投资非常不成功，几近赔了个精光。稍后我会同大家一同分享这个故事。而我第一笔成功的投资，是向一个名叫阿格尔的制盾匠提供买铜的资金，每年他都需要好几船的铜，这些铜大都是从海外运来的，在巴比伦完成交易。因为手头上没有那么多的钱购买这些铜，阿格尔每年都会向手头富余的人借。他忠厚老实，一旦卖掉这些铜货，他都会及时偿还，并且支付相应的利钱。　
　　　　在我每次借钱给他之前，都会先拿回我所得的利息。如此一来，我的积蓄增加的同时，本身又会赚取相应的利息。最让人感到放心的是，所有的钱最后都会回到我的钱袋中。　
　　　　我今天想告诫大家的是，我们钱袋中铜钱数量并不会决定我们积累财富的量，财富的积累取决于我们日渐增多的收入积蓄、增加财源的途径，以及常保钱袋饱满的决心。世界上任何想致富的人都渴望的，包括你我。　
　　　　　
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
致富七要诀（5）
　
　　　　不管你居家、工作，还是外出旅行，你都要保证你的钱袋日日有进项。　
　　　　很快，我赚取了大笔的财富，有资格获得“富翁”的称号。投资阿格尔的铜材生意，使我获得了人生的第一桶金币。我的智慧由此也增长了不少。资本在逐渐增加，借出去的钱数与投资的规模也开始逐渐扩大——最初只是借给一小部分人，随后为更多的人提供资金。而我理财的手段也越来越高明，滚滚财源涌进来。　
　　　　我有能力从我不多的收入里积攒下成堆的金币供我使用，而每一枚金币又在为我效劳，同时获得更多的金币。不仅仅是它们，利滚利带来的收益也在为我增加财富，使我的金库日渐充盈。　
　　　　下面，我再举一个使你们容易理解的例子，以说明合理投资加快财富增长速度的道理：一个农夫在他第一个儿子出生时，挤出10枚银币存于经营贷款业务的钱庄里，直到他儿子满20岁的那一年。钱庄老板承诺每隔4年就向他支付25％的利钱。而农夫只要求把利钱全部归于本金之中——因为他是为儿子存这笔钱的，不着急用。　
　　　　等到儿子长到20岁时，老农夫就到钱庄向老板要回这笔钱。老板告诉他，因为要以复利计算，所以这笔原本10枚银币的款项，现在已涨到31。5枚银币了。　
　　　　对此农夫感到非常高兴，因为儿子还小，还用不到这笔收入，所以他把钱继续存在钱庄里。直到农夫去世，他儿子满45岁的时候，钱庄老板将167枚银币——也就是农夫当初投资的那10枚银钱——交给了他的儿子。　
　　　　粗粗计算了一下，10枚银币的本钱过了45年的时间，利滚利之后竟然增长了近17倍。　
　　　　好，这就是致富的第三要诀：使每一分钱‘物尽其用’，就像庄稼一样春种秋收，为你带来新的收获，如此一来，财富就如滔滔江水，绵绵不绝流入你的钱袋”。　
　　　　第四要诀：万事有风险，投资要谨慎　
　　　　到了第四天，阿科德大师开始了又一天的新课程：　
　　　　“灾祸向来都出乎人们的意料。钱袋中的金币总在人们疏忽的时候流失掉。因而一定要把小数目的金币存起来，时刻攥紧钱袋，直至老天赋予我们更多的金币。　
　　　　金币在手，人们往往经不住各种看起来像是机遇的诱惑，它们总披着高回报投资的外衣。不仅如此，你的朋友或是亲属也同样渴望加入这一类的投资，而你也就不可避免地受到影响。　
　　　　最好事先调查清楚借款人的偿还能力与信誉度，然后再决定自己是否投资，这样就可以避免你辛辛苦苦积攒下来的钱有付诸东流的危险。　
　　　　在借钱给别人做投资项目之前，自己一定要彻底调查清楚项目的风险度。　
　　　　我的第一笔投资，简直就是一场悲剧。有一个名叫阿斯姆的砖瓦匠，他的生意范围扩大到了提尔城。我将自己整整一年的积蓄全部交给了他，因为他答应我会将一些稀有的腓尼基珠宝带回国，然后我们一起卖掉珠宝，平分所得的收入。然而我万万没有想到的是，那群可恶的腓尼基人将玻璃冒充珠宝卖给阿斯姆，害得我因此亏了血本。我从这件事中总结出的经验非常简单：向一名砖瓦匠投资做珠宝生意简直蠢透了！　
　　　　通过这次教训，我对大家的忠告是：要时刻保持清醒的头脑，不要一时头脑发热陷入投资的陷阱。要勤于向经验丰富的人讨教。他们一般都会热心帮助别人的，这样一来，你将很快获得自己设想的投资回报。事实已经有力的证明了这一点：确保万无一失就是这些建议的真正价值。　
　　　　这就是脱贫致富的第四要诀，这点非常重要，掌握了它，你那日积月累才饱满起来的钱袋才不会一日就变得空空如也。守住你的财富，避开风险投资，这样做才不至于在投资的时候无法取回自己的资本，或者得不到自己应得的利息。　
　　　　以那些既有智慧又有经验的人为师，谨遵这些智者向你提供的理财要点。他们那丰富的经验足以保证初学理财的人避开危险的投资陷阱”。　
　　　　致富第五要诀：拥有自己的房产　
　　　　到了第五天，阿科德的新课程又开讲了：　
　　　　“拿出一个人全部收入中的十分之九足以维持生活与享受生活。但是，只要他能再从这十分之九的收入中取出一部分做投资——即便只有一分钱，而又不会改变他原本的生活质量，那么他富足的程度将会日益增长。　
　　　　　
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
致富七要诀（6）
　
　　　　大部分巴比伦男人是家庭生活的支柱。他们没有自己的土地，要向地主付房租；也没有足够的空间供妻子养花种草；而他们的后代整天只能在肮脏的小巷里乱跑。　
　　　　倘若有一大块干净整洁的场地可供他们的孩子尽情玩耍，供妻子们布置花园，甚至开辟出一片菜园为家中提供菜肴，这一切都是享受生活的表现。　
　　　　没有男人不喜欢吃出自自家菜园的无花果和葡萄，当然，任何男人也都渴望有一个真正属于自己的房产，一个需要他尽心照料的家庭，他会因此充满信心，心甘情愿付出自己的一切。因而我提倡，任何一个人都值得拥有属于自己的一套房子。　
　　　　一个真心渴求拥有房子的人，总有一天会实现愿望。我们那受人爱戴的国王曾几次下令向外扩建城墙，这就使城内空出许多闲置未用的土地。假如你们认为价钱合适的话，我建议你们早些买下这些闲置的土地。　
　　　　而且我要告诉大家，那些提供贷款服务的钱庄，非常愿意借钱给你们实现自己买房买土地的愿望。只要你能提供一个切实可行的购屋计划，拟定一个双方都易于接受的合理数目，那么贷款是轻而易举就能办到的事情，支付那些建筑工人的工钱也不会使你感到头痛。　
　　　　一旦建好房子，你就不用向地主支付房租了，而是要和钱庄的老板打交道。分期付款是较为普遍也较为合适的还款方式。每一次付款之后，你就会减少一些债务负担，若干年后，房子便真正属于你了。　
　　　　一个拥有自己房产的人，难道不应该快乐吗？到那时，作为一个纳税人，你只需要向尊敬的国王负责而已。　
　　　　你那美丽的妻子到河边洗衣服的时候，漂亮的袍子总会引起旁人的羡慕；回来的时候，又可以顺手盛一袋水浇灌自家的花草和新鲜的蔬菜。　
　　　　拥有自己的房产不仅降低了家庭生活费用的支出，而且可以利用剩余的钱享受更多的乐趣，满足自己更多的欲望。如此一来，人生将充满幸福。　
　　　　这就是脱贫致富的第五要诀：拥有属于自己的房产”。　
　　　　第六要诀：为将来的生活奠定基础　
　　　　到了第