幸福女人会理财-第4部分

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幕埃�只需动用500元或者1000元的储蓄存单，数额大的话，也只需动用一年期或者两年期的存单，即能及时解决问题了。　
　　
2．〃阶梯储蓄〃增值取用两不误　　　
阶梯储蓄就是先按一、二、三年期的定期方式进行存款，然后逐年把到期的存款连本带息转存成三年期的定期，三年后你就有了3张三年期定期存折，保证了资金的抗风险能力的同时，还增加了利息收入。　
　　
假如家中有9万元长期闲置的资金，近期又没有投资的打算，那就可以把这笔钱，以3万元为单位分别存一年期、两年期、三年期的定期存折各一份。1年后，把到期的3万元连本带息转存成三年期定期；2年后，把到期的3万元连本带息转存成三年期定期；3年后你就有3张三年期的存折，三张存单到期年度依此相隔一年。　
　　
这种储蓄机动性强，获得三年期存款利息的同时，还可以使家庭年度储蓄到期额，始终保持等量的平衡，如此一来，即使在经济危机阶段，储蓄利率频繁调整时期，也能从容应对了。　
　　
3．〃时间差储蓄〃见缝插针赚利息　　　
身为主妇，有无投资观念很重要，如果具有投资观念，储蓄时就不仅仅是单纯的选择定期或者活期，而是事先比较不同储蓄的利率大小，细致规划储蓄期限，选择其中资金回报率最高最好的储蓄方式。　
　　
对于炒股主妇们来说，五一、国庆和春节股市休假期间，大笔资金放在股市里，只能享受活期存款的利息，可一旦选择七天通知存款，则可以在股市休假期间，也能让自己小赚一笔利息差。　
　　
通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式，一般有一天通知存款和七天通知存款两个品种。　　　
虽然通知存款的起点资金比较高，需要达到5万元，但是和活期储蓄0？36％的利率相比，一天和七天两个通知存款0？81％和1？35％的利率要高出不少，这对于有大量资金在股市中的主妇来说，在股市休假期间，只要简单地操作，就能获取更多的利息，何乐而不为呢？　

第18节：女人轻松理财三要素（5）　
对于手中握有预备买房、买车等大额款项的主妇来说，因为没有确定何时购买而暂存银行，这时如果选择存活期就太不划算了，因为活期存款利率只有0？36％，假如选择〃七天通知存款〃，只要在用这笔钱时，提前7天通知银行，那么其利率就是1？35％。因为钱的基数大，能多得几千元的利息！　
　　
4．〃组合储蓄〃一笔钱获两次利息　　　
这是一种存本取息和零存整取相互组合的储蓄理财方法。如果主妇手中每月都有一笔固定收入，且打算储蓄起来，无论数额大小，都可以先存成存本取息储蓄，1个月后，就可以把首月利息拿出来再开设一个零存整取的账户，然后将每月的〃存本取息〃利息都存入这个账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息，也就是一笔钱获得了二次利息。虽然麻烦了些，但时间长了，就会发现利息的复利效果也是一笔非常可观的收入。　
　　
5．〃约定自动转存储蓄〃避免利息白白流失　　　
银行现在都推出了储蓄自动转存业务，主妇们在储蓄的时候，只要事先与银行约好到期自动转存业务，就能避免存款到期后因为没有及时续存，逾期部分按活期计息而造成的利息损失。　
　　
一旦存款到期后遇上利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后的利率计息，而自动转存的，则能按下调前较高的利率计息，如果到期后遇到利率上调，也可取出后再存，再存后按照上调后的利率计息。　
　　
6．〃预支利息储蓄〃负利率时期的应急方式　　　
预支利息储蓄法，是一种存款储蓄时，就预先把利息支出提前使用，到期后只取回本金的一种储蓄方法。　　　
假如你有10000元，想存三年期，但想预支利息，可到期仍想拿到本金10000元的话；那么，只需到银行填一张9100元的三年期存单，那余下的900元就可以作利息支用了，三年存款到期后，你的存单上本息9100×3？6％×3　
＋9100　10082？8元。　　　
虽然这比10000元三年期的全部利息要少一些，但此种方式，在物价上涨指数高的负利率时期，是相对比较合算的，因为在保证储蓄安全的前提下，已经在物价指数上涨前，潇洒享受了利息带来的提前消费。　

第19节：女人轻松理财三要素（6）　
三、好妈妈储蓄理财妙招　　　
随着孩子教育比重的增加，教育费用逐年上涨，家庭负担也随之日益加重，如何在孩子小的时候就利用储蓄，未雨绸缪为孩子将来备好充裕的教育基金，对于每个妈妈来说可是迫在眉睫，需要了解的头等大事。　
　　
1．〃目标储蓄〃生活理财两相宜　　　
目标储蓄要做的，首先是预测孩子未来需要的教育基金数额，根据具体数额，确定几年内需要达到的储蓄目标，然后再根据家庭的财务状况进行合理的储蓄分配，这样一来，目标明确，在预定时间内按计划达到拟定的储蓄目标，孩子需用教育费用的时候，就能既不影响家庭的正常生活标准，又轻松顺利取用。　
　　
假如你想通过储蓄的办法，在15年后孩子上大学时，拥有10万元的教育基金，以下几种存款方法可以试试：　　　
（1）现在，如果你有6万元的闲置资金，可以选择把这6万元存5年期的定期储蓄，现在5年期的利率为3？87％，到期后本息合计为71610元，然后连本带息转存第二个五年期定期储蓄，到期后本息合计为85466？54元，然后再连本带息转存第三个五年期定期储蓄，到期后本息合计就为102004？32元，已经超过预期预期目标10万元了，到时候，孩子上大学四年的费用基本可以不用愁了！　
　　
（2）如果现在你没有一点储蓄，那么你可以选择5年期零存整取储蓄，每月为孩子固定零存整取存500元，零存整取五年年利率2。52％，假设利率不变，则期满后本金3万，利息1921。5，则本息合计31921。5元，然后把31921。5元存5年期的定期储蓄，另外再重新开户，继续第二个5年期零存整取储蓄，到期后，把31921。5元存5年期的定期储蓄本息合计38098。31元，与第二个5年期的零存整取储蓄本息合计31921。5元合并为70019。81元，继续存5年期的定期储蓄，另外再重新开户，继续第三个5年期的零存整取储蓄，5年后5年期70019。81元定期储蓄本息合计为83568。64，与第三个5年期的零存整取储蓄本息合计31921。5元合并为115490。14元，也就是说15年后，500元存款就变成了115490。14元了！　
　　
你看，好妈妈只是为孩子稍微理了一下财，就轻松解决了孩子上大学的费用。所以说，理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而在于善于规划自己未来的资金需求，设定目标，实现目标，使将来的生活有保障或生活得更好。　

第20节：女人轻松理财三要素（7）　
2．〃教育储蓄〃强制为主利息为辅　　　
教育储蓄采用零存整取的方式，到期支取时，只需凭存折和学校提供的证明，就能享受利率优惠和免征利息税。　　　
对于妈妈们来说，孩子上高中、上大学的花费是家里的头等大事，因而及早存储教育储蓄，作为孩子在非义务教育阶段的花费，是妈妈们理财时的一种明智选择。　　　
妈妈们可以根据自家孩子的教育进程和现状，选择一年、三年或六年的存期，与银行约定每月固定存入的金额，存款到期时凭存折及有关证明一次性支取本金和利息，这种存款方式特别适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭，因为收益有保证，零存整取积少成多，还不会过多影响家庭的日常开销用度。　
　　
教育储蓄的优点：教育储蓄为零存整取方式，享受整存整取利率：一年和三年期分别按开户日同档次整存整取定期储蓄利率计息，六年期按开户日整存整取五年期储蓄利率计息。　
　　
在所有储蓄种类中，原来只有教育储蓄免征利息税，采取教育储蓄的方式，可以比同期限的定期存款增加5％的收益。但利息税暂免征收后，教育储蓄只在零存整取方面还具备微弱的优势，即以零存整取的方式存款，得到整存整取的利息。　
　　
许多妈妈们感觉教育储蓄已然失去了利息相对较高的优势，其实不然，用理财的专业眼光来看，相对于孩子未来庞大的教育费用，利息的多少只是杯水车薪，因而，教育储蓄的关键是强制储蓄，起到为未来积蓄的作用。　
　　
妈妈们在选择教育储蓄的时候，在同样的条件下，如何选择才能做到收益最大化呢？下面告诉好妈妈们几个存储小窍门，以备选择。　　　
（1）存款期限尽量选择三年和六年期　　　
教育储蓄是零存整取，但按照同档整存整取计息的优惠政策，因而选择的存期越长，利率越高，相应所得的利息也越多，可以更好的享受国家给予的优惠政策。而且，还能使孩子从义务教育过渡到非义务教育阶段，不会因每月的投入增长过大过快，而影响到整个家庭的经济支付。　
　　
比如子女还有一年上初中，其初中阶段的教育储蓄，按照教育储蓄管理办法的规定，可选择三年期和六年期，倘若选择存三年期教育储蓄，就比选择存六年期少享受三年的免税优惠。　

第21节：女人轻松理财三要素（8）　
（2）每次约定存储金额越多越好　　　
教育储蓄存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，最高限额为2万元，利息＝本金×存期×利率，对于同档存期来说，每次约定的存款数额越小，计息的本金就越少，续存次数就越多，计息天数也越少，所得利息与免税优惠就越少。因而，存储时选择的存款金额越多，得到的利息及免税金额的实惠就越多。　
　　
（3）存款利率降，储蓄选择长期存款为佳　　　
与加息后的急于转存不同，降低存款利息后不必着急，保持已有存款不动就可以了。要提醒女性注意的是，从长远来看，降息周期已然来临，此时想要办理定期存款的女性，应尽量选择长期存款，这样一旦再遇降息，仍然可享受到此前较高的利率。　
　　
第二重奏：智慧〃打新〃，快乐刷卡　　　
做快乐卡公主　　　
成为卡公主既可以潇洒刷卡消费，免除携带大笔现金的诸多不便，又可以巧妙利用信用卡透支消费、免息贷款、积分送礼物、里程积分、打折消费等手段轻松理财，鱼与熊掌兼得，何乐而不为呢？只是要想成为一个真正意义上的快乐卡公主，首先要学会如何熟练掌握其中的诀窍！　
　　
诀窍一：选对银行很重要　　　
卡公主们往往需要兼顾家庭和工作，因而在选择银行的时候，应该关注要么离家近，要么离单位近的银行，这样在还款日到的时候，就可以随时随地很便捷的和银行打各种交道，以免因逾期而导致重重的罚息。　
　　
其次，要考虑的是银行的服务和信用卡使用的基本情况，对于卡公主们来说，卡并不是越多越好，因为每张卡都是要收年费的，卡过多，每年白白损失的卡年费，也是一笔不小的数额。　
　　
那么几张卡才最适合呢？其实，一张储蓄卡（借记卡）、一张准信用卡（准贷记卡）、一张信用卡（贷记卡）就足够了。借记卡可以承担储蓄功能；准贷记卡可储蓄有利息，也可以适当消费；信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配，完全可以满足卡公主们的基本需要。　
　　
另外，选择信用卡的时候，千万不能人云亦云。因为，信用卡没有最好的只有最适合自己的，所以根据自己的具体情况，选择一张最适合自己的卡才是最关键的，所谓事半功倍，记得这也是理财的一种。　

第22节：女人轻松理财三要素（9）　
下面把工行卡和招行卡的优缺点一一列举出来，一个是四大国有银行的代表，一个是商业银行的领军人物，窥一叶以知秋，卡公主们在办卡的时候，可以有的放矢的选用！　　　
1．招商银行　　　
优点：收费比较少，网上银行比较方便。　　　
缺点：银业网点比较少　　　
收费项目：办储蓄卡费用0元，储蓄卡年度使用费10元，小额账户管理费0元，同城跨行提款费每笔2元。　　　
招行信用卡的品种有很多种，适合不同阶层的卡公主们挑选，800客服电话不仅客服人员多，24小时免费使用，而且柜台和客服热线的服务态度，还能让你通过电话感受到四星级的服务，且根本不用担心打不通或者无人接听的情况，在第一时间就能为卡公主们解决用卡过程中遇见的难题，这优点可是在四大国有银行中，唯一仅有的一家。　
　　
招行的网络功能强大，各种业务几乎都能在网上办理。例如日�